Financiele Nieuws

Geld lenen zonder bkr toetsing

financielenieuws — Fri, 25 Sep 2009 20:37:44 +0000

Brk verlener beslist of lenen zonder bkr wel of niet mag. Het kan gebeuren bkr lenen met negatieve bkr toch mogelijk is.

Het BKR in Thiel houdt alle bkr aanvragen bij die per man worden goedgekeurd. Dus op het ogenblik dat je een lening aangaat wordt dit genoteerd bij het bkr administratie. Dit geldt dus voor bv voor een een autolening. Dit soort van leningen noemt men lenene met bkr.

Lenen zonder bkr staat voor bureau krediet registratie en is een stichting die haar deelnemers bkr leningen verstrekkers informatie geeft over bkr leningen, kredieten en gsm abonnementen. De deelnemers zijn verplicht om alle informatie met betrekking tot afgesloten bkr leningen en kredieten door te geven aan het bkr. Omdat alle deelnemers de mogelijkheid van inzage hebben kunnen ze de kredietwaardigheid van klanten die lenen zonder bkr beter inschatten.

Stijging huizenprijs zwakt af

financielenieuws — Sat, 15 Nov 2008 18:16:50 +0000

Verkochte bestaande woningen waren in september 2008 ongeveer 2,5 procent duurder in vergelijking met september 2007. Dit is de kleinste prijsstijging sinds het Kadaster en het CBS begonnen met het meten van prijsstijgingen. Alleen augustus 2003 kende eenzelfde kleine stijging.

Twee-onder-een-kapwoningen lieten met 3,4 procent de grootste stijging zien. De prijs van een hoekwoning steeg met gemiddeld 1,9 procent het minst. De huizenprijzen stegen in heel Nederland, al was het stijgingspercentage in de provincies Zeeland en Flevoland heel erg klein.

VEH: Overheid moet ingrijpen
De prijs van een bestaande koopwoning is in september met 0,6 procent gedaald vergelijken met augustus dit jaar. De Vereniging Eigen Huis wil dat de overheid een aantal maatregelen neemt om te voorkomen dat de Nederlandse huizenmarkt verder in het slop raakt. Zo willen zij dat de overdrachtsbelasting (tijdelijk) gehalveerd wordt naar 3 procent. Volgens de Verenging zorgt de hoge overdrachtsbelasting ervoor dat mensen minder snel van woning wisselen. De huidige overdrachtsbelasting van 6 procent leidt bij aankoop tot een vermogensverlies. Doordat woningen niet meer zo snel in waarde stijgen wordt dit verlies minder snel goedgemaakt dan voorheen.

Daarnaast wil de Vereniging dat de grens voor Nationale Hypotheek Garantie verruimt wordt. Het huidige NHG-bedrag ligt op 265.000 euro, de VEH wil graag zien dat dit bedrag per direct verhoogd wordt naar 350.000 euro. Door het NHG-bedrag te verhogen stijgt het aantal woningen dat onder de garantieregeling valt van 60 naar 80 procent. Deze maatregel moet ervoor zorgen dat hypotheekverstrekkers minder terughoudend zijn bij het verschaffen van hypothecaire leningen. Huizenkopers die kiezen voor een lening met NHG profiteren zelf van een rentekorting. Het voordeel voor de kredietverstrekker is dat bij gedwongen verkoop de bank volledige zekerheid heeft op terugbetaling en dus geen risico loopt.

Redmiddel van 20 miljard

financielenieuws — Sat, 01 Mar 2008 19:53:07 +0000

President van De Nederlansche Bank Nout Wellink en Minister Bos van Financien hebben een ambitieus en verrassend ‘reddingsplan’ gepresenteerd. Daaruit is heel duidelijk de ernst van de huidige financiлle situatie naar voren gekomen. De overheid heeft beslist om 20 miljard euro beschikbaar te stellen voor Nederlandse financiele instellingen. Zij willen het vastlopen van de economie voorkomen.

Uit het plan van de overheid blijkt dat er een tekort aan geld en vertrouwen tussen banken is. Instellingen kunnen aan de overheid verzoeken om het eigen vermogen tot het gewenste niveau aan te laten vullen mocht dit nodig zijn. In ruil daarvoor krijgt de overheid zeggenschap over de beloningen van bestuurders en in de Raad van Commissarissen. De aandelen zullen in handen zijn van de burgers en de kosten worden uiteindelijk gedragen door de instelling zelf. Het betreft dus geen ‘blanco cheque’!

Hoezo is er een tekort?
Het tekort komt voornamelijk door het feit dat banken elkaar niets meer lenen, omdat ze elkaar niet meer vertrouwen. Het gevaar van een geldtekort is dat er niets meer uitgeleend kan worden aan particulieren voor bijvoorbeeld een hypotheek. Voor bedrijven wordt het moeilijker om te investeren. De economie zal zo in rap tempo vastlopen. De injectie van 20 miljard euro moet dienen als smeermiddel om een economische vastloper te voorkomen.

Gezond
In principe’ zijn vrijwel alle Nederlandse financiele instellingen gezond. Welke banken zich zullen melden is vooralsnog onduidelijk. Aegon en ING hebben wel flinke klappen gehad op de beurs de afgelopen week. Dit is in eerste instantie slecht nieuws voor de beleggers, maar zegt nog niet direct iets over een slechte positie. Aegon heeft vooralsnog zijn kapitaalkrachtige positie weten te handhaven.

Huizenprijzen laten daling zien

financielenieuws — Wed, 02 Jan 2008 18:30:54 +0000

De huizenprijzen zijn voor het eerst sinds achttien jaar weer aan het dalen. De verkoopprijs van een gemiddelde woning lag in het derde kwartaal van 2008 ongeveer 0,3 procent lager. Volgens NVM-voorzitter Ger Hukker is er nog geen reden voor paniek.

De verslechterde financiele situatie heeft ook haar stempel gedrukt op de Nederlandse huizenmarkt. Consumenten zijn wat terughoudender geworden. Het aantal woningverkopen daalde in het derde kwartaal met 13 procent ten opzichte van het tweede kwartaal in 2008. Ondanks de lichte prijsdaling blijft de Nederlandse huizenmarkt volgens de NVM wel stabiel. Volgens de makelaarsverenging komt dit omdat ons land nog steeds kampt met een woningtekort.

De NVM voorspelde begin dit jaar dat de huizenprijzen in 2008 met twee procent zouden stijgen. Ger Hukker houdt er nu rekening mee dat dit cijfer naar beneden moet worden bijgesteld.

Zorgen
NVM-voorzitter Hukker doet wel een dringend beroep op de banken in Nederland. Hij hoopt dat de financiele crisis de woningmarkt niet gaat verstoren. Volgens Hukker kent ons land een gedegen gedragscode en is het niet nodig dat banken hun geldkraan dicht draaien. Het zou de huizenmarkt schaden als de hypotheekaanvragen moeilijk of zelfs niet worden gehonoreerd.

Rentes aan het dalen

financielenieuws — Thu, 10 Aug 2006 17:23:48 +0000

De spaarrenteoorlog lijkt in rustiger vaarwater te zijn beland. De termijndeposito’s laten in november zelfs een rentedaling zien. Zo verlaagden een aantal grootbanken deze week de spaarrentes op hun depositospaarproducten. Of de gewone spaarproducten zullen volgen is nog maar de vraag.

De renteverschillen op spaardeposito’s zijn klein. Spaardeposito’s met een rentevast periode van vijf jaar kennen nagenoeg hetzelfde rentepercentage als spaarproducten met een rentevast periode van twee jaar. De voorwaarden bij de deposito’s kunnen wel verschillen.

De hoogste rente wordt momenteel aangeboden door DSB Bank. Het achtergesteld deposito kent een spaarrente van acht procent. De hoge rente brengt overigens wel een risico met zich mee. Mocht de bank failliet gaan moet je achteraan in de rij aansluiten, want alle andere schuldeisers hebben voorrang. Een achtergesteld deposito valt ook niet onder het depositogarantiestelsel.

Hypotheken
De hypotheekrentes zijn de afgelopen weken ook volop in beweging, alleen is hier geen vast patroon in te vinden. Waar een aantal banken deze week hun rentes verhoogden voerden ondermeer Obvion en ABN Amro een renteverlaging uit. Naar verwachting zullen meer hypotheekverstrekkers het voorbeeld van Obvion en ABN Amro volgen, omdat de Europese Centrale Bank waarschijnlijk een renteverlaging gaat uitvoeren. Een dergelijke verlaging zorgt meestal voor een dalende hypotheekrente.

Leenrente
De leenmarkt kent nog steeds weinig beweging, maar de kans is aanwezig dat hier binnenkort verandering in komt. De geplande renteverlaging van de ECB kan ertoe bijdragen dat kredietverstrekkers de leenrentes gaan verlagen.

Nieuwbouwwoning: voorkom renteheffing over bouwtermijnen

financielenieuws — Wed, 15 Jun 2005 17:05:19 +0000

Een nieuwbouwwoning kopen is voor veel mensen een eenmalige aangelegenheid. Alles is nieuw en er komt nogal wat bij kijken. Niet alleen koop je een huis op basis van een tekening, ook moet je allerlei beslissingen nemen over meer- en minderwerk, indeling, kleuren, tegels, keuken en badkamer noem maar op. Tussen de bedrijven door ontvang je dan zo af en toe een factuur van de bouwer. Die betaal je meestal niet uit eigen zak dus moet de nota door naar de bank die jou de hypotheek heeft verstrekt.

Nu komt het nog weleens voor dat zo’n nota eventjes blijft liggen. Een paar dagen of een weekje, dat is niet zo schrikbarend. Zou je denken. Maar die paar dagen kunnen je behoorlijk geld kosten. De termijn tussen het ontvangen van de factuur en de vervaldatum (de datum dat de bouwer het geld op zijn rekening wil hebben) is doorgaans vrij kort. En de datum dat jij de nota naar de geldverstrekker verstuurd is het geld natuurlijk nog niet betaald: daar moet ook nog een administratieve verwerking plaatsvinden. Daarna pas volgt de uitbetaling.

Over elke dag dat de bouwer het geld te laat op zijn rekening krijgt, brengt hij je rente in rekening. Dat merk je niet tijdens de bouw; je krijgt er geen maandelijks overzicht van. Bij oplevering van de woning ontvang je opeens een factuur met daarop rente over vervallen bouwtermijnen. Plus BTW. Dat kan zomaar opgelopen zijn tot een paar honderd euro, aangezien de betalingen altijd om grote bedragen gaan.

Het enige dat jij kunt doen om dit te voorkomen is erg strak letten op de vervaldata. De nota op de dag van ontvangst direct doorsturen naar je geldverstrekker, en deze erop aanspreken als de betaling dan toch te lang duurt. Het is de moeite zeker waard!

Renteverlaging komt niet door

financielenieuws — Mon, 31 May 2004 17:57:58 +0000

Op 10 oktober verlaagde de Europese Centrale Bank de rente. Tezamen met andere centrale banken in de wereld werd er besloten tot een wereldwijde renteverlaging van maar liefst een half procent. Hebben wij daar iets van gemerkt? De hypotheekrente is er niet door gedaald en de spaarrente lijkt alleen maar door te stijgen.

Er zijn geluiden in de markt dat de hypotheekrente ‘kunstmatig hoog gehouden wordt’. Na bovengenoemde renteverlaging had er een rentedaling kunnen volgen, maar dat is niet gebeurd. Dit kan te maken hebben met de terughoudendheid van banken bij het verstrekken van hypotheken op dit moment. Sommigen beweren zelfs dat banken eigenlijk helemaal geen geld willen uitlenen – en daarom onzinnige redenen zoeken om hypotheekaanvragen af te wijzen. Er is door de kredietcrisis geen geld beschikbaar om uit te zetten. Dat moet immers ergens uit de markt gehaald worden, wat op het moment erg lastig is.

Als banken eigenlijk geen gelden willen uitlenen is het niet zo vreemd dat ze de rente niet verlagen. Met een renteverlaging trek je immers weer nieuwe hypotheekaanvragen aan. Wie een product niet wil verkopen gaat natuurlijk niet de prijs aantrekkelijker stellen.

Op de spaarmarkt is het andersom. De partijen die hoge rentes bieden doen dat omdat ze op die manier geld willen aantrekken. Zouden zij hun rentes verlagen, dan komt het spaargeld in ieder geval niet naar ze toe. Dus doen ze dat niet. Sterker nog: ze verhogen de spaarrente nog steeds. Tenminste, de partijen die mee willen doen in de strijd om ons spaargeld.

Hoe betrouwbaar is een rating?

financielenieuws — Fri, 06 Feb 2004 17:42:13 +0000

Ratings worden toegekend door kredietbeoordelaars. De twee bekendste beoordeelbedrijven zijn Moody’s en Standard & Poors. Zij beoordelen als het ware de kredietwaardigheid van een bedrijf. Een ratingbureau controleert of een bedrijf zijn schulden op korte, middellange of lange termijn kan aflossen. Het hoogste ‘rapportcijfer’ wat een ratingbureau kan geven is een AAA-rating. Het bedrijf staat er dan volgens het ratingbureau uitstekend voor. Scoort het bedrijf een dikke onvoldoende dan wordt er een D-rating worden toegekend aan de onderneming.

Ratings van financiele instellingen

Bank	Rating
Rabobank	AAA
ING Bank	AA1
ABN AMRO	AA2
SNS	A1
Friesland Bank	A2
AEGON	A2
AK Bank	A3
NIBC	BAA1
Credit Europe	BAAA3
Yapi Kredi	B1

Ratings niet altijd betrouwbaar
Een spaarder of belegger zou aan een rating dus eenvoudig moeten kunnen zien hoe het bedrijf er financieel voorstaat. In de praktijk blijkt dit echter lang niet altijd het geval te zijn. Zo had de Landsbanki (Icesave) vlak voor het faillissement nog een A2 rating en had de Frans/Belgische bank Dexia eind september nog een AA-rating.

Kritiek
Hoe kredietbeoordelaars exact tot hun rating komen is niet geheel duidelijk. Een ander nadeel van het ratingsysteem is dat bureaus door de instellingen die zij beoordelen betaald worden. Critici zetten hier hun vraagtekens bij want hoe onafhankelijk zijn ratingsbureau’s nou in werkelijkheid?

Sinds de kredietcrisis uiten bedrijven steeds vaker kritiek op de kredietbeoordelaars. Zo zouden zij te veel macht hebben. Standard & Poor en Moody’s hebben samen 98 procent van de markt in handen. Volgens de banken zouden kredietbeoordelaars te laat rating wijzigingen doorvoeren of te hoge ratings hebben afgeven. Daarnaast wordt het de ratingsbureau’s verweten dat zij te mild hebben geoordeeld over beleggingsproducten die gekoppeld waren aan de onderkant van de hypotheekmarkt in Amerika.

Hypotheekrente stijgt, huizenprijs daalt

financielenieuws — Fri, 25 Jul 2003 18:17:25 +0000

Onder 69 procent van de potentiлle huizenkopers heerst de verwachting dat de huizenprijs de komende tijd zal dalen. Van hen verwacht zelfs 26 procent een daling van 5 procent of meer. De verwachting dat de hypotheekrente de komende tijd zal stijgen versterkt dit negatieve beeld nog eens.

Huizenwebsite Jaap.nl verrichte een onderzoek onder 1857 woningzoekers en –verkopers. Van de woningverkopers verwacht slechts 25 procent binnen drie maanden met succes te zullen verkopen. De cijfers die uit het onderzoek naar voren komen tonen aan dat de woningmarkt veel meer op slot blijkt te zitten dan de recente woningmarktcijfers doen vermoeden. Volgens directeur van Jaap.nl Hans Voorn kijkt dit onderzoek naar de toekomst. “De cijfers van NVN betreffen alleen een indicatie van wat achter ons ligt.”

Hypotheekrente
Een daling van de hypotheekrente kan ervoor zorgen dat de markt aangezwengeld wordt. Toch verwacht slechts 20 procent van de respondenten een bijstelling naar beneden. Indicatoren voor een daling van de hypotheekrente zouden tot herstel kunnen leiden. Het is gebleken dat veel woningzoekers wachten op die lagere prijzen. De prijs van een woning is dan ook hoger dan ooit.

De keerzijde van de crisis

financielenieuws — Sat, 02 Mar 2002 17:30:45 +0000

De huidige kredietcrisis zal nog lang nadreunen in de wereldeconomie. Ook Nederland zal daar niet aan ontkomen en de gevolgen in de portemonnee gaan voelen. Maar een wijs man heeft ooit gezegd; ⌠Elk nadeel heb zijn voordeel. En die vlieger gaat ook in deze crisisperiode op.

De afgelopen maanden zijn een aantal zaken duidelijk naar voren gekomen tijdens de kredietcrisis waar Nederland zijn voordeel mee kan gaan doen, of reeds doet. We noemen er een aantal op.

Bewustwording
Hoewel voor veel Nederlanders het dagelijks leven gewoon doorgaat, zal iedereen er vroeg of laat iets van merken. Belastingen kunnen gaan stijgen en inkomens kunnen worden bevroren. Dit zal betekenen dat er voor veel Nederlanders minder te besteden valt. Dit geeft misschien een stukje bewustwording van het feit, dat het niet allemaal zo vanzelfsprekend is wat wij in Nederland hebben. Wij hebben de afgelopen jaren goed geprofiteerd van de dikke jaren en nu betaalt de consumptiemaatschappij de prijs.

Overheid is betrouwbaar
De overheid blijkt tijdens de kredietcrisis een erg betrouwbare partner en laat de burger niet zomaar in de kou staan. De balans tot nu toe is dat er garantstellingen zijn voor maximaal 200 miljard euro en er is een bufferpotje van 20 miljard euro beschikbaar. Het geld wordt niet zomaar weggegeven, maar uitgeleend met interest en zeggenschap in de schuldenaars. De burger zal er dus beter van moeten gaan worden.

Extern toezicht door overheid
Overigens is het wel diezelfde overheid die onvoldoende toezicht heeft gehouden op de financiКle wereld. De financiКle instellingen konden doen en laten wat ze wilden met alle gevolgen van dien. Het blijkt wel, dat de controle en het handhaven van de regels in de toekomst een absolute must is om een goedwerkend financieel systeem te hebben.

Interne zeggenschap door overheid
De overheid leent bedrijven in nood geld en krijgt daar rente en zeggenschap voor terug. Deze zeggenschap uit zich in het afschaffen van extreme en nutteloze bonussen bij grote en belangrijke beslissingen. Hoewel dit gevaarlijk voor de vrije markteconomie is, is dit wel een echte interne controle op een bedrijf.

Nederland toont zich sterk
Het blijkt dat de Nederlandse overheid niet alleen betrouwbaar is voor de eigen onderdanen, maar ook een sterk en leidend imago naar de buitenwereld laat zien. Het standvastige optreden van de minister van FinanciКn bij de overname van Fortis en de kapitaalsinjecties in ING en Aegon laten een sterke indruk achter. Nederland neemt echt het voortouw in beslissingen en kan zo in de toekomst aantrekkelijker worden voor buitenlandse financiКle instellingen.

Huizenprijzen stabiel
De snelle groei van de huizenprijzen is reeds enkele jaren wat afgezwakt, maar de huizen zijn onder andere door de hypotheekrenteaftrek en de voorheen zo gemakkelijke verstrekking momenteel toch erg duur. De huizenmarkt zal niet direct inzakken, want er is nog altijd meer (verborgen) vraag dan aanbod van huizen. Maar misschien komt er wel een kleine correctie naar beneden en komt er meer beweging in de huizenmarkt.

Olieprijzen dalen
De olieprijs was een weg naar boven begonnen die niet te stuiten leek. Nu is de prijs van een olievat in enkele maanden gehalveerd. Dit komt omdat er wordt verwacht dat er minder vraag naar olie zal zijn bij een (naderende) recessie. De benzineprijs daalt dus ook.

Ontluchten van beurs
Elke tien jaar lijkt het wel of er een generatie op de beurs weer compleet verkeerd investeert en bedrijven veel te hoog waardeert. Het teveel aan lucht moet dan even uit de beurs √ gelijk aan de uiteengespatte internetbubbel in 2000. De beurs is dus gИИn goede graadmeter voor een langdurige economie, maar ▓n graadmeter voor de korte termijn.

Rotte appels eruit
De banken die werkelijk omvallen (zoals Lehman Brothers) waren niet echte gezonde bedrijven. Er werd veel gehandeld in gebakken lucht. Misschien is het wel goed als dergelijke bedrijven er niet meer zijn en er een gezonde concurrentie is als de crisis voorbij is. Minister Bos wil echter ook alleen maar de gezonde bedrijven een lening uit het fonds van 20 miljard euro verstrekken.

Toekomst
Over een aantal jaar zullen er vast meer goede dingen uit zijn voortgekomen. Uiteindelijk heeft de hele wereld een lesje geleerd en zullen de afschrijvingen die banken moesten doen op investeringen misschien niet geheel terecht zijn. Ook zullen de slechte bedrijven niet meer bestaan en zal er door handhaving en overheidscontrole misschien een eerlijke en goede marktwerking zijn.